O endividamento das famílias brasileiras alcançou 49,9% da renda acumulada em 12 meses, conforme dados do Banco Central, igualando o recorde histórico. Essa situação levanta a questão: quando o endividamento se torna um problema? Segundo Lucas Oliveira, sócio da Nexgen Capital, “nem todo endividamento é negativo”. A diferença entre ter dívidas e estar inadimplente é crucial para entender a saúde financeira.
Identificando os sinais de alerta
O financiamento da casa própria, por exemplo, é uma dívida que pode ser considerada saudável, desde que as parcelas sejam pagas em dia. O Banco Central, ao desconsiderar certos tipos de crédito, aponta que o índice de endividamento das famílias pode ser reduzido para 30,8%. Para evitar o superendividamento, é importante identificar comportamentos que indicam descontrole financeiro. Especialistas listam cinco sinais de alerta:
1. Aumento das dívidas em relação à renda.
2. Dificuldade em pagar contas em dia.
3. Uso excessivo do cartão de crédito.
4. Dependência de empréstimos para cobrir despesas do dia a dia.
5. Sensação de estresse constante em relação às finanças.
Dados da Confederação Nacional do Comércio indicam que a inadimplência subiu para 29,9% em agosto, com 12,5% das famílias sem condições de quitar dívidas em atraso. O tempo médio de atraso também aumentou, chegando a 65 dias.
Causas do aumento do endividamento
O crescimento do endividamento é atribuído a fatores econômicos e comportamentais. A facilidade de acesso ao crédito e a cultura de antecipar o consumo, como parcelar compras, são algumas das causas. Oliveira destaca que “o brasileiro usa crédito para financiar não apenas bens duráveis, mas também itens do dia a dia”. A combinação de juros altos e o hábito de consumo imediato agravam a situação financeira das famílias.
Além disso, a busca por satisfação imediata pode levar ao planejamento financeiro deficiente. Érico Colodeti Filho, da Forttu Investimentos, observa que muitos utilizam o cartão de crédito para apostas, contribuindo para o endividamento. Uma pesquisa do Procon-SP revelou que 40% dos apostadores se endividaram após usar sites de jogos.
As consequências do superendividamento são sérias, afetando a saúde mental de muitos. Uma pesquisa da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira mostrou que 80% das pessoas com problemas de saúde mental atribuem suas dificuldades financeiras a esse estresse. O projeto Forttu Educa, que oferece educação financeira, já impactou mais de 3 mil colaboradores em diversas empresas.
O papel do assessor de investimentos é fundamental para ajudar aqueles em risco de superendividamento. É necessário um diagnóstico completo das finanças, incluindo mapeamento de comportamentos, fluxo de caixa e análise de dívidas. Colodeti Filho enfatiza que entender o que o dinheiro representa para o cliente é crucial para abordar suas dificuldades financeiras.
Os assessores devem avaliar a capacidade de renda, os padrões de gastos e a situação patrimonial, além de considerar a proteção contra imprevistos e os objetivos de vida do cliente. Essa abordagem holística pode ajudar a reorganizar o orçamento e a eliminar dívidas, promovendo uma vida financeira mais saudável.
Fonte original: InfoMoney
